Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης οφειλών για Δανειολήπτες με Οφειλές έως 200.000€

Τι πρέπει να γνωρίζετε πριν κάνετε αίτηση

Οι οφειλές προς τράπεζες, servicers, Δημόσιο ή ασφαλιστικά ταμεία μπορούν να δημιουργήσουν έντονη πίεση στην καθημερινότητα ενός δανειολήπτη.

Ο εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών αποτελεί σήμερα ένα ουσιαστικό εργαλείο για όσους επιθυμούν να ρυθμίσουν συνολικά τα χρέη τους — ιδιαίτερα όταν το ύψος των οφειλών φτάνει έως 200.000€.

Παρακάτω παρουσιάζονται τα βασικά σημεία που πρέπει να γνωρίζει κάθε ενδιαφερόμενος.

Τι είναι ο εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών;

Ο εξωδικαστικός μηχανισμός είναι μια θεσμοθετημένη διαδικασία μέσω της οποίας ο οφειλέτης μπορεί να ζητήσει:

• Ρύθμιση των οφειλών του σε πολλές δόσεις

• Πιθανή μείωση προσαυξήσεων και τόκων

• Σε ορισμένες περιπτώσεις, μερική διαγραφή βασικής οφειλής

Η διαδικασία γίνεται ηλεκτρονικά, μέσω ειδικής πλατφόρμας, και αφορά συνολική ρύθμιση χρεών προς:

• Τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων

• Δημόσιο (ΑΑΔΕ)

• Ασφαλιστικά ταμεία

Ποιοι μπορούν να ενταχθούν;

Δικαίωμα υποβολής αίτησης έχουν:

• Φυσικά πρόσωπα (μισθωτοί, συνταξιούχοι, ελεύθεροι επαγγελματίες)

• Επιχειρηματίες

• Οφειλέτες με συνολικές οφειλές που μπορούν να φτάνουν ή να υπερβαίνουν τις 200.000€

Βασική προϋπόθεση είναι να υπάρχει πραγματική αδυναμία εξυπηρέτησης των υποχρεώσεων.

Ποια είναι τα βασικά οφέλη;

Ο εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών μπορεί να προσφέρει:

✔  Ρύθμιση έως και 240 δόσεις προς Δημόσιο

✔  Ρύθμιση έως και 420 δόσεις προς χρηματοδοτικούς φορείς

✔  Πάγωμα μέτρων αναγκαστικής εκτέλεσης (υπό προϋποθέσεις)

✔  Δυνατότητα βιώσιμης επανεκκίνησης

Κάθε περίπτωση αξιολογείται εξατομικευμένα, βάσει εισοδήματος, περιουσίας και οικογενειακής κατάστασης.

Τι πρέπει να προσέξετε πριν την αίτηση;

Η διαδικασία δεν είναι απλή τυπική υποβολή.

Απαιτεί:

• Ορθή καταγραφή περιουσιακών στοιχείων

• Σωστή αποτύπωση εισοδημάτων

• Έλεγχο βιωσιμότητας της πρότασης ρύθμισης

• Στρατηγική διαχείριση σε περίπτωση απόρριψης

• Λάθη ή ελλιπή στοιχεία μπορεί να οδηγήσουν σε δυσμενέστερη πρόταση ή απόρριψη.

Τι συμβαίνει αν υπάρξει απόρριψη;

Εάν η πρόταση ρύθμισης δεν γίνει αποδεκτή:

• Εξετάζονται εναλλακτικές λύσεις διαπραγμάτευσης

• Αξιολογείται δικαστική προστασία, εφόσον απαιτείται

• Αναλύεται αν συμφέρει επανυποβολή υπό νέες συνθήκες

Η στρατηγική είναι καθοριστική.

Γιατί είναι σημαντική η νομική καθοδήγηση;

Η ορθή προετοιμασία για την ένταξη στον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών:

• αυξάνει τις πιθανότητες έγκρισης

• αποτρέπει παγίδες

• προστατεύει την κύρια κατοικία (όπου αυτό είναι εφικτό)

• διασφαλίζει ότι η ρύθμιση είναι πραγματικά βιώσιμη

Κάθε δανειολήπτης έχει διαφορετικά δεδομένα. Η εξατομικευμένη αξιολόγηση είναι απαραίτητη.

Συμπέρασμα

Ο εξωδικαστικός μηχανισμός μπορεί να αποτελέσει ουσιαστική λύση για δανειολήπτες με οφειλές έως 200.000€, αρκεί να υπάρξει σωστή προετοιμασία και καθοδήγηση από την αρχή.

Η έγκαιρη ενημέρωση είναι το πρώτο βήμα για την οικονομική σταθερότητα.

@Angeliki Papathanasiou